Mit starken Partnern und starken Produkten der Finanzmarktkrise trotzen
Die Finanzmarktkrise erfordert ein leistungsfähiges Risikomanagement
Der Zusammenbruch der US-amerikanischen Investmentbank Lehman Brothers leitete einen neuen Höhepunkt der weltweiten Finanzmarktkrise ein, der die Kapitalmärkte momentan dominiert.
Inzwischen ist die Krise auch voll auf dem europäischen und dem deutschen Markt angekommen. Die Probleme der IKB und Hypo Real Estate sowie die Talfahrt der weltweiten Aktienkurse zeigen, dass man sich auch in Deutschland nicht ruhig zurücklehnen kann. Dies wirft in der Öffentlichkeit und bei den Kunden die Frage nach der Sicherheit von Finanzdienstleistern und ihren Produkten auf.
Von entscheidender Bedeutung für die Krisenbewältigung ist für große Finanzdienstleister wie die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG deshalb ein leistungsfähiges, konsequentes Risikomanagement.
Die Situation von Zurich Financial Services und Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
Die weltweit tätige Zurich Gruppe und damit auch die Zurich Gruppe Deutschland ist durch ihr professionelles Risikomanagement auch auf extreme Marktbedingungen wie die momentan vorherrschenden vorbereitet. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG hat in ihrem Anlage-Portfolio alle Vorkehrungen getroffen, solchen Entwicklungen erfolgreich zu begegnen und sogar gestärkt daraus hervorzugehen.
Unsere Anlagestrategie basiert im Wesentlichen auf folgenden Kriterien:
- Wir verfolgen konsequent und diszipliniert eine sicherheitsorientierte Kapitalanlage mit niedriger Aktienquote.
- Bei unseren Anlagen in festverzinslichen Papieren halten wir nur Wertpapiere mit hoher Qualität. Investitionen in Hedgefondsanteile, Derivate sowie ungesicherte Anlagen werden von Zurich nur in geringem Umfang und überwiegend zu Absicherungszwecken getätigt.
- Unser Bestand an Wertpapieren von Unternehmen, die insolvent sind, ist vernachlässigbar gering.
Per 30.09.2008 sind alle Solvabilitätsvorschriften der deutschen Aufsichtsbehörde ("Stresstest") voll erfüllt. Das Sicherungsvermögen für die Kunden ist durch Kapitalanlagen vollständig bedeckt – sowohl nach Buchwerten als auch nach Marktwerten. Die Liquidität für alle Geschäfte und Verpflichtungen ist gesichert.
Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG ist darüber hinaus Mitglied im Sicherungsfonds der deutschen Versicherungswirtschaft (Protektor). Dieser Sicherungsfonds dient dem Schutz der Ansprüche der Versicherungsnehmer, der versicherten Personen, der Bezugsberechtigten und sonstigen aus dem Lebensversicherungsvertrag begünstigten Personen. Weitere Informationen sind auf der Internetseite des Sicherungsfonds (www.protektor-ag.de) erhältlich.
Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG konzentriert sich über den Zurich Way auf ihr Kerngeschäft Versicherungen und hier insbesondere auf profitables, nachhaltiges Wachstum.
Wir werden den Weg der operativen Verbesserungen und strikten Finanzdisziplin konsequent weitergehen und unsere Position als kundenorientierter Versicherer mit gutem Preis-/Leistungsverhältnis weiter ausbauen.
Der Verbund mit starken Partnern bietet Sicherheit
Ein weiterer wichtiger Sicherheitsaspekt für die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG als einem der Marktführer im Bereich der fondsgebundenen Versicherungsprodukte ist die Zusammenarbeit mit starken Investmentpartnern. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG hat die für den deutschen Markt optimalen Partnerschaften. Seit Jahrzehnten arbeiten wir mit dem Marktführer Deutsche Bank AG und mit der seit mehr als einem Jahrzehnt immer wieder als beste Fondsgesellschaft ausgezeichnete DWS – ein Tochterunternehmen der Deutsche Bank AG – zusammen. Die Finanzstärke wird von den führenden Ratingagenturen mit "exzellent" (Moody's) bzw. "ausgezeichnet" (Standard&Poor's) bewertet. Die Stärke unseres Partners Deutsche Bank AG zeigt sich auch darin, dass in der Krise strategische Chancen wie der Einstieg bei der Postbank konsequent genutzt werden können.
Wir sind der Meinung: Bessere und sicherere Partner lassen sich in Deutschland nicht finden.
Lebensversicherungsprodukte der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG im Lichte der Finanzkrise
Ebenso wichtig wie die Sicherheit der Unternehmen ist für den Kunden die Sicherheit der Lebensversicherungsprodukte. Zwar unterscheiden sich hier die verschiedenen Produktlösungen in ihrem Risiko-Rendite-Profil – die Sicherheit ist jedoch bei allen Produkten auf einem hohen Niveau.
- Konventionelle Produkte
Die Beiträge werden im sogenannten "gebundenen Vermögen" nach den Vorschriften des §54 Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) angelegt. § 54 VAG schreibt unter anderem die Anlagegrundsätze wie möglichst große Sicherheit und Rentabilität bei jederzeitiger Liquidität des Versicherungsunternehmens sowie Wahrung von Mischung und Streuung vor. Die Einhaltung dieser Grundsätze wird von der Aufsichtsbehörde überwacht.
- Vorsorgeinvest mit Beitrags-/Maximalgarantie
Der Beitragsanteil, der zur Sicherstellung der Garantie benötigt wird, wird ebenso sicher wie bei den konventionellen Produkten im gebundenen Vermögen angelegt. Die übrigen Gelder partizipieren über entsprechende Fondsanlagen an den Chancen und Risiken der Kapitalmärkte.
- Zurich Investment Zertifikat
Partner und Emittent des zugrunde liegenden Zertifikats ist die Deutsche Bank AG. Einerseits durch eine ausgeklügelte Kapitalanlagestrategie, andererseits durch eine konservative Anlagepolitik wird das Risiko für den Kunden weitestmöglich begrenzt. Der Kunde hat mit dem Zurich Investment Zertifikat eine Zusage auf Wertsteigerung (140 % des eingezahlten Beitrags werden mindestens am Ende der Laufzeit ausgezahlt). Ein Verlustrisiko für den Kunden besteht nur bei Involvenz des Emittenten Deutsche Bank AG. Die Bonität der Deutsche Bank AG wird von führenden Rating Agenturen heute weitgehend genauso bewertet wie bei Auflage des Zertifikates im Dezember 2007. (Aa1/AA- bei Moody's / Fitch; AA- statt AA bei Standard&Poor's).
- Vorsorgeinvest Premium
Mit der Vorsorgeinvest Premium setzt die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG voll auf die innovative Kapitalanlagestrategie ihres Investmentpartners DWS. Dies soll für den Kunden bei gleicher Sicherheit wie bei einer "normalen" fondsgebundenen Versicherung erhebliche bessere Renditechancen bringen.
Der Mechanismus hinter diesem "CPPI" (Constant Proportion Portfolio Insurance) genannten Verfahren ist einfach – und sicher: Börsentäglich und vertragsindividuell wird das Kundenportfolio gemanaged, und je nach Lage der Kapitalmärkte zwischen Aktien- und Rentenfonds umgeschichtet, um jederzeit die Garantie sicherstellen zu können. Hinzu kommt, dass die Kapitalanlage in den Fonds jederzeit wie bei allen fondsgebundenen Versicherungen als Sondervermögen insolvenzgeschützt ist.
Die Garantien werden bei diesem Produkt teilweise von der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG, teilweise von der DWS abgegeben: Die DWS gibt gegenüber der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG eine Garantie in Höhe der eingezahlten Beiträge des Kunden ab. Die Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG sagt dem Kunden die Verrentung mit einem garantierten Rentenfaktor verbindlich zu.
- Förder Renteinvest DWS Premium
Das Kapitalanlageprinzip ist bei der Förder Renteinvest DWS Premium das gleiche wie bei Vorsorgeinvest Premium.
Allerdings werden die eingeschlossenen Garantien auf die eingezahlten Beiträge und den Rentenfaktor komplett von der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG übernommen, da dies eine Voraussetzung für die Zertifizierung als Produkt nach dem AVmG (Altersvermögensgesetz – "Riester-Rente") ist.
