Lebenslange Rentenzahlung
Basis Renteclassic ist ein Produkt der Schicht 1 gemäß dem Alterseinkünftegesetz. Sie sichert Ihnen mit staatlicher Förderung eine lebenslange garantierte monatliche Altersrente.
Hinterbliebenenleistungen im Todesfall
Im Falle des Todes in der Ansparphase erhalten Ihre Hinterbliebenen* eine Rentenzahlung aus dem zum Zeitpunkt des Todes vorhandenen Hinterbliebenenguthaben. Darüber hinaus kann auch für den Fall des Todes in der Rentenzahlungszeit, über eine entsprechende Hinterbliebenenschutzzeit für eine bestimmte Dauer, die Zahlung einer Hinterbliebenenrente an Ihre Hinterbliebenen* vereinbart werden.
* Es gilt der gesetzliche Hinterbliebenenbegriff: Ehegatten des Steuerpflichtigen und Kinder im Sinne des § 32 EStG.
Die Basis Renteclassic ist grundsätzlich für alle steuerpflichtigen Personen geeignet, die auf eine steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge zurückgreifen möchten und im Alter von einer lebenslangen Rentenzahlung profitieren wollen. Besonders interessant ist die Basis Renteclassic für:
Selbstständige
Sind Sie als Selbstständiger beruflich tätig, beziehen Sie normalerweise keine Rente. In der Regel ist eine Nutzung der Riester-Rente oder einer betrieblichen Altersversorgung ebenfalls nicht möglich. Gut dass es die Basis Renteclassic gibt! Diese bedeutet für Sie möglicherweise die einzige steuerlich geförderte Form der Altersvorsorge.
Beispielrechnung: So profitieren Selbstständige
| Berechnung der Absetzbarkeit der Vorsorgeaufwendungen im Jahr 2012 |
ohne Basisrente |
mit Basisrente |
| Sonstige Vorsorgeaufwendungen |
2.800 EUR |
2.800 EUR |
Jährliche Beiträge zur Basisrente
(davon 74 % im Jahr 2012) |
0 EUR
0 EUR |
12.000 EUR
8.880 EUR |
| Vorsorgeaufwendungen, die 2012 als Sonderausgaben absetzbar sind |
2.800 EUR |
11.680 EUR |
| Annahme: Selbstständiger, 1.000 EUR Monatsbeitrag zur Basisrente |
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Gut verdienende Arbeitnehmer
Als gut verdienender Arbeitnehmer unterliegen Sie in der Regel einer hohen Steuerlast. Der Ruhestand rückt durch die Heraufsetzung des Rentenbeginnalters auf das 67. Lebensjahr zudem in noch weitere Ferne. Die gute Nachricht: Mit der Basis Renteclassic können Sie sich mit kräftiger Unterstützung des Staates eine lebenslange Rente bereits ab dem 62. Lebensjahr sichern und Ihre Steuerlast deutlich mindern.
Beispielrechnung: So profitieren gut verdienende Arbeitnehmer
| Berechnung der Absetzbarkeit der Vorsorgeaufwendungen |
ohne Basisrente |
mit Basisrente |
Arbeitnehmerbeitrag zur GRV*
Arbeitgeberbeitrag zur GRV*
Jährlicher Beitrag zur Basisrente |
6.586 EUR
6.586 EUR
0 EUR |
6.586 EUR
6.586 EUR
6.000 EUR |
| Vorsorgeaufwendungen insgesamt |
13.172 EUR |
19.172 EUR |
Davon 74 % im Jahr 2012
abzgl. steuerfreier AG-Anteil zur GRV* |
9.747 EUR
6.586 EUR |
14.187 EUR
6.586 EUR |
| = |
3.161 EUR |
7.601 EUR |
| + sonstige Vorsorgeaufwendungen |
1.900 EUR |
1.900 EUR |
| Vorsorgeaufwendungen, die 2012 als Sonderausgaben absetzbar sind |
5.061 EUR |
9.501 EUR |
Annahme: Arbeitnehmer, 80.000 EUR Bruttoeinkommen, 500 EUR Monatsbeitrag zur Basisrente
* GRV = gesetzliche Rentenversicherung, Beitragssatz 19,6 %, Beitragsbemessungsgrenze (West) 67.200 EUR |
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Ältere Sparer
Steht der Eintritt in den Ruhestand bei Ihnen bereits in naher Zukunft vor der Tür? Dann lohnt sich die Basis Renteclassic für Sie gleich zweifach. Sie profitieren auf der einen Seite von einer prozentual hohen steuerlichen Anrechenbarkeit der Beiträge, der auf der anderen Seite angesichts des zeitnah bevorstehenden Renteneintritts ein vergleichsweise niedrigerer Besteuerungsanteil der Rente in der Rentenzahlungszeit gegenübersteht.
Beispielrechnung: So profitieren ältere Sparer
| Berechnung der Absetzbarkeit der Vorsorgeaufwendungen im Jahr 2012 |
ohne Basisrente |
mit Basisrente |
| Sonstige Vorsorgeaufwendungen |
2.800 EUR |
2.800 EUR |
Jährliche Beiträge zur Basisrente
(davon 74 % im Jahr 2012) |
0 EUR
0 EUR |
15.000 EUR
11.100 EUR |
| Vorsorgeaufwendungen, die 2012 als Sonderausgaben absetzbar sind |
2.800 EUR |
13.900 EUR |
| Annahme: Selbstständiger, 55 Jahre, Jahresbeitrag zur Basisrente 15.000 EUR, Versicherungsdauer 10 Jahre (2012-2022) |
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Vergleichen Sie selbst
Mit der Basisrente können im Beispielfall alleine im Jahr 2012 insgesamt 11.100 Euro zusätzlich als Sonderausgaben abgesetzt werden. Die steuerliche Abzugsfähigkeit steigt zudem jährlich weiter an.
Im Jahr des Rentenantritts 2022 bedeutet dies:
- steuerlich anrechenbarer Anteil der Beiträge: 94 %
- Besteuerungssanteil der Rente: 82 %
Hinzu kommt, dass der einmal ermittelte steuerfreie Anteil der Rente lebenslang erhalten bleibt und der persönliche Steuersatz in der Regel niedriger ist als während des Erwerbslebens.
Kammerberufler
Wenn Ihre Altersvorsorge als Freiberufler und Angehöriger eines Kammerberufes über Ihr jeweiliges Versorgungswerk organisiert ist, können Sie diese mit der Basisrente sinnvoll ergänzen.
Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit einer Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung, genießen auch die hierfür gezahlten Beiträge steuerliche Förderung, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen. Ein weiterer Vorteil: Bei Zurich erhalten Sie Ihre Berufsunfähigkeitsrente bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit (bei den Versorgungswerken in der Regel erst ab 100 % Berufsunfähigkeit).
Kombinieren Sie Ihre Basisrente mit weiteren Bausteinen für zusätzlichen Schutz.
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Was nützt Ihnen die beste Altersvorsorge, wenn Sie sich diese aufgrund des Verlustes Ihrer Arbeitskraft nicht mehr leisten können? Berufsunfähigkeit aufgrund von Krankheit oder Unfall ist ein ernstzunehmendes und noch immer vielfach unterschätztes Risiko. Schützen Sie sich vor den finanziellen Folgen des Verlustes Ihrer Arbeitskraft und kombinieren Sie Ihre Basis Renteclassic mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Damit profitieren Sie gleich in mehrfacher Hinsicht:
- In Kombination mit der Basis Renteclassic wird die Berufsunfähigkeitsabsicherung ebenfalls steuerlich gefördert, wenn mindestens 50 % der Beiträge dem Aufbau der Altersvorsorge dienen.
- Im Falle der Berufsunfähigkeit übernehmen wir die Beitragszahlung für Ihre Basis Renteclassic! Ihre Altersvorsorge bleibt Ihnen damit in voller Höhe erhalten – ohne dass Sie einen weiteren Euro dafür zahlen.
- Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente sorgt dafür, dass Sie zusätzlich ein regelmäßiges Einkommen erhalten.
Beispielberechnung
Mit unserem Rechner können Sie in nur zwei Schritten Ihre Rente bei Berufsunfähigkeit und Ihre lebenslange Basisrente ermitteln:
» Beispielrente berechnen
Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG erhielt bei bei der unabhängigen Ratingagentur Franke & Bornberg (www.franke-bornberg.de) das Prädikat "FF Plus" für "gut".
PflegeRente Plus
Wenn Sie Kapital aus einer Zurich Versicherung erneut anlegen möchten, ist die Basis Renteclassic in Kombination mit der PflegeRente Plus eine optimale Altersvorsorge. Damit erhalten Sie eine lebenslange Rente und sichern Ihr Vermögen im Pflegefall ab.
» Mehr zur PflegeRente Plus
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat das gesamte Basisrenten-Produktangebot der Zurich Gruppe Deutschland zertifiziert.
Hintergründe der Zertifizierung
Mit dem Ziel, den Finanzämtern sowie den Kunden und den Produktanbietern mehr Handlungssicherheit zu geben und sicherzustellen, dass der abgeschlossene Vertrag den gesetzlichen Kriterien nachkommt, müssen für das Neugeschäft ab April 2010 alle Produkte von der BaFin zertifiziert werden.
Hier finden Sie unsere Informationen zum Lesen oder Herunterladen:
Basis Renteclassic (370 kB)
Bitte beachten Sie: Die Versicherungsbedingungen / Verbraucherinformationen gelten für Neuverträge. Maßgeblich für Ihren bestehenden Vertrag sind die Ihnen mit der Police bzw. vor Vertragsabschluss ausgehändigten Bedingungen.
