Zwischen der Lieferung einer Ware oder Dienstleistung und ihrer Bezahlung liegen üblicherweise 30 bis 180 Tage. Solche Zahlungsziele führen zu Krediten, die Sie als Lieferant Ihren Kunden zur Verfügung stellen. Dies bindet Liquidität. Und je länger das Zahlungsziel ist, umso unkalkulierbarer wird Ihr Risiko.
Eine Warenkreditversicherung bei uns schützt Sie vor größeren Verlusten und trägt somit zur Stabilität Ihres Unternehmens bei. Die Liquidität bleibt gesichert. Gewinneinbrüche werden minimiert.
Unser Service-Gedanke basiert auf den drei Säulen der Kreditversicherung:
- Schadenverhütung
- Schadenminderung
- Schadenvergütung
Wir verstehen uns als Spezialanbieter in der Warenkreditversicherung – sowohl für deutsche als auch ausländische Versicherungsinteressenten.
Individuelle Konzepte – speziell abgestimmt auf die jeweiligen Absicherungsbedürfnisse – und Nischenprodukte sind unsere Stärken.
Speziell für kleinere mittelständische Unternehmen bieten wir Ihnen die Warenkreditversicherung Start (WKV Start) und für alle anderen Unternehmen die Warenkreditversicherung Basic Finance (WKV Basic Finance) an.
Übernahme von Finanzierungsrisiken
- weltweite proaktive Sicherung des Umlaufvermögens gegen wirtschaftliche und politische Risiken
- Sicherung der eigenen Marktposition durch Liquiditätsabsicherung
- Schutz vor Insolvenz des eigenen Unternehmens
Steigerung des Cashflows
- Unterstützung bei Insolvenz eines Kunden sowie schnelle Entschädigung im Schadensfall
- abgesicherter Debitorenbestand führt zur Verbesserung der Bonität/Bilanz (Basel II)
Unterstützung des Forderungs-Managements
- kostengünstige qualifizierte Bonitätsprüfung von Neu- und Stammkunden
- Vorbeugung von Forderungsausfällen
Vertriebsförderung
- Akquisition guter Kunden und Erschließung neuer Märkte
- Möglichkeit der Einräumung attraktiver Zahlungskonditionen
Die Warenkreditversicherung Start (WKV Start) wurde speziell für mittelständische Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 2,5 Mio. Euro entwickelt. Abgedeckt sind Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen gegen Ausfall durch Zahlungsunfähigkeit eines gewerblichen Kunden. Die WKV Start enthält alle klassischen Insolvenztatbestände. Sie berücksichtigt darüber hinaus auch die spezifischen Belange des Exportgeschäftes und die jeweiligen regionalen Rahmenbedingungen. Forderungen gegen Privatpersonen sind nicht versicherbar.
Der Versicherungsfall tritt ein:
- bei einem laufenden Insolvenzverfahren oder einem Vergleich
- bei der Annahme eines Schuldenbereinigungs- bzw. Insolvenzplanes
- bei einer ganz oder teilweise erfolglosen Zwangsvollstreckung des Kunden
- bei aussichtsloser Bezahlung aufgrund nachgewiesen ungünstiger Umstände
Zusätzlich kann die Zahlungsunwilligkeit (Protracted Default mit Inkasso) mitversichert werden. Hier tritt der Versicherungsfall ein, wenn Ihr Kunde sechs Monate nach Ablauf der vereinbarten Fälligkeit noch nicht gezahlt hat.
Schäden verhüten, bevor sie entstehen
Schadenverhütung wird bei der WKV Start groß geschrieben. So prüft und überwacht Zurich die Bonität Ihrer Kunden schon ab einer Forderungshöhe von 10.000 Euro. Forderungen mit geringerem Volumen können pauschal in den Versicherungsschutz aufgenommen werden (unbenannte Versicherung).
Grundsätzlich gilt ein Selbstbehalt von 20 % bzw. 30 % bei unbenannter Versicherung.
Versicherungsschutz nach Maß
Auf Wunsch können auch Beteiligungsgesellschaften oder das Ausfallrisiko von Selbstkosten für Waren, die sich in Fabrikationen befinden, in den Versicherungsschutz mit aufgenommen werden.
Prämien, die sich gut rechnen
Die Jahresprämie für die WKV Start wird für jedes Versicherungsjahr fest vereinbart. Die Prämie wird auf Basis der Informationen aus der Vordeklaration WKV Start kalkuliert.
Vordeklaration Warenkreditversicherung Start (165 kB)
Mit der WKV Basic Finance bieten wir einen umfangreichen Versicherungsschutz mit individuellen Gestaltungsmöglichkeiten sowohl für inländische als auch für ausländische Unternehmen mit einem Jahresumsatz über 2,5 Mio. Euro.
Die WKV Basic Finance enthält alle klassischen Insolvenztatbestände. Sie berücksichtigt darüber hinaus auch die spezifischen Belange des Exportgeschäftes und die jeweiligen regionalen Rahmenbedingungen.
Der Versicherungsfall tritt ein:
- bei Eröffnung des gerichtlichen Insolvenzverfahrens oder falls die Eröffnung des Insolvenzverfahrens mangels Masse abgewiesen wurde
- bei Annahme eines Insolvenzplanes/Schulden- bereinigungsplanes durch das Gericht
- wenn mit sämtlichen Gläubigern ein außerordentlicher Liquidations- oder Quotenvergleich zustande gekommen ist
- wenn die Zwangsvollstreckung ganz oder teilweise erfolglos ist
- wenn die Zahlungsunfähigkeit eines ausländischen Kunden wegen Verschlechterung seiner Bonität droht
- wenn infolge nachgewiesener ungünstiger Umstände eine Bezahlung aussichtslos erscheint
Als einziger Kreditversicherer entschädigen wir im In- und Ausland den Versicherungsfall der "ungünstigen Umstände". Hierdurch bleiben unseren Kunden unnötige Kosten zur Beitreibung Ihrer Forderung erspart, wenn sich ihr Abnehmer beispielsweise abgesetzt hat.
Bei der WKV Basic Finance sind verschiedene Varianten der Prämienrückvergütung und Selbstbeteiligung möglich. Eine Prämienkalkulation erfolgt auf Basis der Informationen aus der Vordeklaration Warenkreditversicherung.
Vordeklaration Warenkreditversicherung (261 kB)
"Kreditversicherung right on time"
Mit unserem WKV Online verfügen Sie über die Möglichkeit, direkt auf unsere Datenbanken online im Rahmen unserer Warenkreditversicherung zuzugreifen. Sie wählen die zu versichernden Kunden aus und wir ermöglichen es Ihnen, den Versicherungsschutz "right on time" sofort am Bildschirm zu erhalten. Sie nutzen dabei die modernsten Möglichkeiten der Internet-Technologie und optimieren auch durch die einfache Benutzerführung Ihren Zeit- und Kostenaufwand.
» Zum WKV Online-Service
Falls Sie noch keine Online-Berechtigung haben, füllen Sie bitte das Anmeldeformular aus und informieren Sie sich über unsere WKV Online-Bedingungen.
Unser WKV Online steht Ihnen von Montag bis Freitag, jeweils von 6.30 bis 20 Uhr zur Verfügung. Bei fachlichen Fragen hilft Ihnen Ihr WKV-Vertragsbetreuer unter der bekannten Telefonnummer gerne weiter.
Für WKV Online ist eine Bildschirmauflösung von 1024 x 768 zwingend erforderlich.
Bei Problemen wenden Sie sich einfach an unser Helpdesk:
wkv-onlineservice@zurich.com
Allgemeiner Kontakt
Zurich Gruppe Deutschland
Warenkreditversicherung
Postfach 90 04 16
60444 Frankfurt am Main
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wkv-service@zuerich-kredit.de
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