bAV Direktgarant Premium

Optimale Ertragschancen

• geringer finanzieller Eigenaufwand aufgrund von Steuer- und Sozialversicherungsersparnis
• optimale Renditechancen durch individuelles und tagesgenaues Fondsmanagement
• höhere Rentenzahlungen oder Ablaufleistungen als vergleichbare fondsgebundene Rentenversicherungen
• keine Stornokosten bei Beitragsfreistellung oder vorzeitiger Vertragsbeendigung
• Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag
• professionelle Verwaltung durch die DWS, den führenden Fondsrentenversicherer in der betrieblichen Altersversorgung

Flexible Vertragsgestaltung

• volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich
• Option auf flexiblen Rentenbeginn
• Option "offene Zukunft": lebenslange Rentenzahlung, Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Vertragsguthabens, 100 % Kapitalauszahlung durch Kapitaloption, wählbar in den letzten 5 Monaten vor vereinbartem Abruftermin, Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden
• flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit

Besondere Vorteile für den Arbeitgeber

• Senkung der Lohnnebenkosten – und zwar umso mehr, je früher mit der arbeitnehmerfinanzierten betrieblichen Altersvorsorge begonnen wird
• geringer Verwaltungsaufwand dank Übernahme der Verwaltung durch Zurich Deutscher Herold Leben
• Befreiung von betriebsfremden Risiken
• keine Auswirkung auf die Unternehmensbilanz
• keine Beiträge für die gesetzliche Insolvenzsicherung dank optimaler Vertragsgestaltung
• Mitarbeitermotivation und Erfüllung des gesetzlichen Anspruchs auf Entgeltumwandlung
• Nutzung des umfassenden Know-hows, über das die Zurich Deutscher Herold Leben zum Thema betriebliche Altersvorsorge verfügt

Vermögensaufbau

Damit Sie Renditechancen optimal nutzen können, haben wir mit unserem strategischen Partner DWS Investments ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt:
Dabei überprüfen die Experten von DWS Investments mithilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio auf Kundendepotebene immer auf optimalen Ertrag aus – bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie.

Kapitalzuführung

Während der Vertragslaufzeit können Sie durch Zuzahlungen den Wert Ihrer Fondsanlage erhöhen. Das ist jederzeit bis zur steuerlich maximalen Höchstgrenze möglich.

Abrufmanagement

Mit dem professionellen Abrufmanagement der bAV Direktgarant Premium garantiert Ihnen DWS Investments bei Abschluss des Vertrags, dass auch bei vorzeitigem Renteneintritt gemäß § 6 Betriebsrentengesetz ab einem Alter von 63 Jahren der Erhalt der Beiträge garantiert ist.

Flexible Vertragsgestaltung

• volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich
• Option auf flexiblen Rentenbeginn
• Option "offene Zukunft": lebenslange Rentenzahlung, Teilkapitalisierung bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des verbleibenden Vertragsguthabens, 100 % Kapitalauszahlung durch Kapitaloption, wählbar in den letzten 5 Monaten vor vereinbartem Abruftermin, Auszahlung kann grundsätzlich auch in Fondsanteilen erbracht werden
• flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit

Keine Renditechance wird verschenkt

Die meisten fondsgebundenen Rentenversicherungen verschenken Renditechancen, weil ihre Kapitalanlagestrategie nicht tagesaktuell auf neue Marktchancen reagiert. Die Rente bzw. das erwirtschaftete Vorsorgekapital fällt dementsprechend geringer aus.

Mit bAV Direktgarant Premium ist das anders. Durch ein finanzmathematisches Modell der DWS wird tagtäglich die höchstmögliche Aktienquote und damit die Erzielung maximaler Renditechancen angestrebt.

Ihr Kurs wird laufend überprüft

Um immer die bestmöglichen Performancechancen gewährleisten zu können, überprüft das Modell täglich Ihr individuelles Fondsportfolio und justiert die Fondsanlagen bei Bedarf neu. So kann schnell auf Kursbewegungen reagiert werden. In guten Börsenzeiten z. B. wird das Fondsdeckungskapital nahezu vollständig in einen renditestarken aktienorientierten Dachfonds investiert. Sinken die Börsenkurse, werden Teile des Kapitals zudem in sichere Renten- und Geldmarktfonds investiert, um die gezahlten Beiträge zum Laufzeitende sicher zu garantieren.

• DWS Premium Modell

Der Erwerb der Fondsanteile erfolgt ohne Ausgabeaufschlag.

Allgemein gilt: Je höher die Renditechancen, desto höher das Risiko. Bei besonders spekulativen Anlagen droht im schlimmsten Fall der Verlust des eingesetzten Kapitals. Mit bAV Direktgarant Premium werden Ihre Beiträge zum Ablauftermin durch unseren Partner DWS Investments garantiert – ab dem ersten gezahlten Beitrag.

Mit Sicherheit ans Ziel kommen

DWS Investments garantiert bei Abschluss des Vertrags, dass der Wert des Fondsdeckungskapitals zum Ende der Laufzeit mindestens den gezahlten Beiträgen entspricht. Selbst wenn es an den Börsen sehr schlecht läuft, erhalten Sie mindestens Ihr eingesetztes Kapital zurück.

Garantierte Sicherheit im Überblick

• Beitragsgarantie zum Abruftermin
• lebenslange garantierte Rente
• professionelles Abrufmanagement
• Anhebung des Garantieniveaus möglich
• individuelle Höchststandsicherung in den letzten fünf Jahren möglich
• Anwartschaften sind Hartz IV- und pfändungssicher
• optimale Absicherung der Arbeitskraft durch eine hochwertige Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
• Hinterbliebenenabsicherung durch Todesfallschutz in individueller Höhe wählbar

Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML)

Bei der BZML vereinbaren Arbeitnehmer und Arbeitgeber, dass zum Ende der Laufzeit mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung gestellt werden (abzüglich Kosten für den biometrischen Risikoausgleich, z. B. Invalidität oder Tod). Alle darüber hinaus erzielten Erträge stehen ebenfalls dem Arbeitnehmer zu.

Die Absicherung Ihrer Arbeitskraft ist unverzichtbar. Kombinieren Sie Ihre Direktversicherung mit einer kostengünstigen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ). Diese schützt Sie vor den finanziellen Folgen, falls Sie Ihren erlernten Beruf nicht mehr ausüben können.

Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente

Wird der Versicherungsnehmer während der Versicherungsdauer zu mindestens 50 % berufsunfähig, so zahlen wir die vertraglich vereinbarte Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer.

Leistungsumfang im Überblick

• volle Beitragsbefreiung und Rentenzahlung ab 50 % Berufsunfähigkeit
• Zahlung der Leistungen auch bei Pflegebedürftigkeit
• dynamisch wachsende Rente durch laufende Überschussbeteiligung während der Berufsunfähigkeit

Kundenfreundliche Bedingungen

• rückwirkende Leistungen ab Beginn der Berufsunfähigkeit, auch bei verspäteter Anzeige
• Verzicht auf die abstrakte Verweisung für Berufsgruppe 1 und Berufsgruppe 2
• ab Alter 50 Verzicht auf die abstrakte Verweisung für die Berufsgruppe 3
• Leistungen erfolgen bereits, wenn feststeht, dass die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen wird
• Prognosezeitraum beträgt nur sechs Monate
• weltweiter Versicherungsschutz für fast alle Berufe
• weltweiter Versicherungsschutz für fast alle nicht körperlich tätigen Berufe, für alle anderen Berufe auf Antrag
• organisatorische Hilfe bei Reha-Maßnahmen: Bei Eintritt des Versicherungsfalls organisiert Zurich kostenfrei die Möglichkeit einer Rehabilitations- und Berufsberatung durch anerkannte Fachleute
• Verzicht auf §19 VVG: Beitragsanpassung/Kündigung wegen unverschuldeter Falschaussage zum Gesundheitszustand bei der Antragstellung
• Verzicht auf §163 VVG: Der Bruttobeitrag ist über die gesamte Laufzeit garantiert

Flexible Vertragsgestaltung

• Fortsetzung einer Dynamik auch bei Berufsunfähigkeit möglich
• Beitragsreduzierung durch Vereinbarung einer Karenzzeit möglich

Gerade in Zeiten unsicherer Märkte sollten Sie auf Nummer Sicher gehen: Vertrauen Sie einer Partnerschaft aus zwei Anbietern, die Sie mit ihrer Erfahrung, Qualität und Größe über Jahrzehnte erfolgreich begleiten können:

Spitzenbewertungen für bAV Direktgarant Premium

Als erstes Unternehmen in Deutschland hat Zurich für ihre Direktversicherungsprodukte "bAV Direktgarant" und "bAV Direktgarant Premium" jeweils das Qualitätssiegel "sehr gut" der febs Consulting GmbH (www.febs.biz) erhalten. Mit der Zertifizierung bestätigt febs, dass die Produktgestaltung ebenso wie sämtliche dazugehörigen Vertragsunterlagen den aktuellen arbeits- und steuerrechtlichen Anforderungen entsprechen.

Mit fundierten Gutachten zur Eignung von Finanzprodukten hat sich das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (www.vorsorge-finanzplanung.de) seit einigen Jahren in der Finanzdienstleistungsbranche einen Namen gemacht.

Die hohen Auszeichnungen in den Teilbereichen Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz ergeben in der Gesamtwertung die Note 1,6.

DWS – Unser starker Partner

Die DWS (www.dws.de) ist die größte deutsche Fondsgesellschaft und unser strategischer Partner im Fondsgeschäft. Mit über 145 Mrd. Euro verwaltetem Fondsvermögen ist die DWS mit Abstand Marktführer in Deutschland*. 1956 gegründet, erstreckt sich die Präsenz der DWS heute nicht nur auf Europa. Auch in Amerika, der Region Asien-Pazifik und dem Nahen Osten ist die DWS seit einigen Jahren erfolgreich tätig. Führende Positionen in Rankings unabhängiger Ratingagenturen und kontinuierliche Auszeichnungen belegen den nachhaltigen Erfolg und die hervorragende Performance der DWS-Fonds.
* Die DWS/DB-Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds, Stand: 30.09.2010